Inlogmogelijkhedenportaal a.s.r.

“We hebben samen met de communicatieafdeling van de werkgever periodieke overleggen opgestart om goed ‘aangesloten te zijn’ op elkaars communicatie-uitingen. Complicerend daarbij was, dat we niet vooraf wisten hoe de oplossingen er per regeling uit zouden zien, omdat ook goedkeuring vereist was op de collectieve waardeoverdrachten (CWO’s) door DNB. Ook de boodschap voor actieve deelnemers en gewezen deelnemers was niet altijd hetzelfde, bijvoorbeeld omdat voor de actieve deelnemers ook nog gold, dat vanaf 1 januari 2024 het arbeidsongeschiktheidspensioen niet meer via het pensioenfonds werd verzekerd, maar voortaan rechtstreeks door de werkgever bij Nationale Nederlanden werd ondergebracht. Daarnaast was ook niet iedereen deelnemer aan één of meerdere van de aanvullende regelingen. We hebben daarom besloten algemene nieuwsberichten te plaatsen op de website en het intranet van de werkgever en specifieke brieven te sturen naar de deelnemers die deelnemer waren aan een specifieke regeling.”

Uitvoering deelnemersonderzoek

april

Netto aanvullende regeling

Bruto aanvullende regeling

De aangekondigde overgang van onze administratie naar Appel Pensioenservice wordt geeffectueerd. Voor deelnemers verandert er weinig, want er zijn dan nog geen wijzigingen in de regelingen. Kan alleen zijn dat de helpdesk onder ander mailadres en telefoonnummer bereikt kan worden.

Prepensioen-regeling

2023

2024

“De sociale partners hadden eerder al besloten dat de netto regeling geen onderdeel zou worden van de nieuwe regeling onder de WTP. Het totaal belegd vermogen in die regeling was laag (minder dan euro 5 miljoen) en ook de meerwaarde ten opzichte van zelf beleggen in privé bleek beperkt voor de meeste deelnemers. De sociale partners besloten mede daarom om per 1 april van dit jaar de mogelijkheid om actief premie in te leggen in de netto regeling te stoppen. Deze premie wordt sindsdien standaard als salaris uitbetaald.”

We hebben de regeling inhoudelijk moeten aanpassen. Onze nieuwe administrateur, Appel, heeft de bruto aanvullende regeling overgenomen en bereid zich voor om ook de opbouwfase van de nieuwe flexibele regeling uit te voeren, die veel lijkt op de huidige aanvullende regeling. Helaas biedt Appel deelnemers niet de optie om zelf beleggingsfondsen te selecteren; zij kunnen kiezen uit vier lifecycles, waarvan de opbouw iets afwijkt van wat ze gewend waren bij ABN AMRO Pension Services. Bij Appel zijn twee mandaten ingericht, een matching- en een returnmandaat, beheerd door RIAM, met dezelfde onderliggende beleggingsfondsen als voorheen. Het portaal van Appel is eenvoudiger, en deelnemers kunnen hun risicohouding slechts eenmaal per jaar aanpassen, waar dat eerder vaker mogelijk was. Ze zien wel maandelijks welke premie is gestort, maar voor details over lifecycles en rendementen moeten ze de algemene website raadplegen. We onderzoeken samen met Appel hoe we dit in de nieuwe flexibele regeling beter kunnen integreren.

2025

2026

Keuze voor Appel Pensioenservices

december

De Wet toekomst pensioenen (Wtp) werd medio 2023 definitief van kracht. De sociale partners en het pensioenfondsbestuur waren zich ervan bewust dat een van de grootste transities in de historie van pensioenfondsen in Nederland op komst was. Het gezamenlijke beeld was, dat het voor de deelnemers het beste scenario was om de bestaande pensioenregelingen om te zetten in een nieuwe regeling die uitgevoerd wordt door het pensioenfonds. Het bestuur is toen met een onderzoek begonnen om een administrateur te zoeken die het beste zou passen bij deze toekomst én vanuit kostenoogpunt ook aantrekkelijk was. Appel Pensioenen is toen gecontracteerd als nieuwe uitbestedingspartner.

Omdat de verzekering van het netto nabestaandenpensioen voor actieve deelnemers sinds 1 april door de werkgever is ondergebracht bij a.s.r., was het logisch om ook de opgebouwde kapitalen in de netto regeling daarheen over te dragen. Voor deelnemers die zelf willen beleggen, biedt a.s.r. bovendien de mogelijkheid om dat te doen binnen een beperkt beleggingsuniversum. Na goedkeuring door de AFM zijn de deelnemers eind april per brief geïnformeerd over de voorgenomen collectieve waardeoverdracht naar a.s.r.

Aanpak

Goed en beter

Verwachtingen

september

Indiening implementatieplan

augustus

“Allereerst wil ik aangeven dat de transities die we nu hebben afgerond ook voordelen bieden. Het pensioenfonds hoeft nu minder regelingen in te varen in de nieuwe regeling onder de Wtp en we zijn al vertrouwd geraakt met de administratie van onze nieuwe uitvoerder Appel. Daarnaast hebben we concreet ervaring opgedaan met deelnemerscommunicatie van complexe transities. Dat is goed bruikbaar voor de in omvang nog grotere transitie naar Wtp. Op korte termijn speelt nu eerst de overgang naar Appel per 1 januari 2025. We kiezen er bewust voor om de huidige regeling eerst onder te brengen bij Appel, zodat we bij de overgang naar Wtp alle historie meenemen en voldoende tijd hebben om schaduw te draaien. Dit betreft nu vooral een transitie onder de motorkap omdat de huidige pensioenregeling zelf niet wijzigt, alleen de pensioenadministrateur. Met de eerder opgedane ervaring zullen we zo duidelijk mogelijk naar deelnemers communiceren wat de impact is en waar ze met vragen terecht kunnen vanaf 1 januari. Daarna komt de grote wijziging naar de nieuwe flexibele regeling in Wtp. Dat beogen we nu per 1 januari 2026, maar in de planning zijn zogenaamde go/nogo- mijlpalen benoemd. We gaan pas over wanneer DNB akkoord is en wanneer Appel de nieuwe regeling volledig ingericht en getest heeft. Op het specifieke communicatieplan (onderdeel voor de implementatie van de flexibele premieregeling) moet de AFM eerst akkoord geven, voordat we het kunnen gaan uitvoeren. Het belooft een enerverende tijd te worden.”

februari

“De prepensioenregeling door DNB accordeerde interne collectieve waardeoverdracht (ICWO) overgedragen naar de bruto aanvullende regeling. Deelnemers hebben in maart van dit jaar een brief gekregen, die we hebben afgestemd met de AFM, over deze voorgenomen ICWO. Een overgedragen prepensioen kunnen deelnemers nog steeds inzetten om eerder met pensioen te gaan, maar wordt wel onderdeel van het levenslange ouderdomspensioen.”

november

Netto regeling gestoptVerzekering bij a.s.r.brief CWO

Hierin staat onder meer hoe het fonds de overgang naar het nieuwe stelsel goed en zorgvuldig gaat invoeren. Denk hierbij onder andere aan de reeds opgebouwde pensioenaanspraken en rechten.

Appel administratie overgenomen

Overgang naar Appel Pensioenservice

1 januari

“In augustus van dit jaar zijn, na akkoord van DNB, de kapitalen overgedragen van ABN AMRO Pension services naar a.s.r.” EndFragment

Hierin werd gevraagd naar de risicopreferentie van alle deelnemers. Ofwel, hoeveel risico wil en kan de deelnemer nemen met de beleggingen. Dit is belangrijke informatie voor het bestuur om de definitieve uitwerking van de pensioenregeling en het beleggingsbeleid vorm te geven.

Wet toekomst pensioenen

“Meerdere transities doorvoeren op hetzelfde moment, blijft een grote uitdaging, zowel op operationeel, als op communicatief vlak. Het belangrijkste bij transities is dat de data en de kapitalen goed overgaan van de latende naar de ontvangende partij. Bij ABN AMRO Pension Services hebben we een uitgebreid datakwaliteitsonderzoek gedaan alvorens we de transities hebben ingezet. Op de overgang van de bruto aanvullende regeling naar Appel hebben we inmiddels ook een interne audit uitgevoerd en daaruit kwam naar voren dat de overgedragen kapitalen op deelnemersniveau kloppen. De audit op de overgang naar a.s.r. moet nog wel afgerond worden. Helaas hebben we niet alle deelnemers tevreden kunnen houden. Het was soms lastig voor deelnemers om bij de juiste helpdesk terecht te komen met hun vragen. Voor deelnemers die zelf belegden was soms niet goed duidelijk dat ze een keuze voor een lifecycle moesten maken en dat ze anders over zouden gaan naar de neutrale lifecycle. Met behulp van een aangepaste FAQ hopen we hier meer duidelijkheid in te geven en met de betreffende helpdesk zijn gesprekken gevoerd. Kortom, het was voor iedereen even wennen aan de nieuwe situatie.”

Midden november ontvangen deelnemers een bericht van a.s.r. met informatie over de inlogmogelijkheden voor het portaal. Alle kapitalen zijn standaard geplaatst in de neutrale lifecycle, maar deelnemers kunnen dit zelf aanpassen.

“Het pensioenfonds wilde zelf de bruto aanvullende regeling blijven uitvoeren, omdat deze ook onderdeel uitmaakt van de huidige in te varen regeling en buffers in de nieuwe regeling onder de Wtp. Op de markt waren in eerste instantie echter geen partijen te vinden die alleen een aanvullende DC-regeling wilden uitvoeren voor een pensioenfonds. Ten eerste waren alle grote pensioenuitvoerders bezig met interne IT-transities in voorbereiding op Wtp en ten tweede was het voor die partijen weinig interessant om maar voor een korte periode (tot Wtp) een DC-regeling uit te voeren die daarna weer zou eindigen.”

Indiening transitieplan

Beoogde overgang naar het nieuwe pensioenstelsel

Hierin is onder meer de opzet van de nieuwe pensioenregeling opgenomen met berekeningen en een toelichting waarom er sprake is van een evenwichtig geheel.

In augustus van dit jaar zijn de prepensioenkapitalen ondergebracht in de bruto aanvullende regeling. Sindsdien worden deze kapitalen op dezelfde manier belegd als de overige kapitalen binnen deze regeling.

Akkoord DNB

Prepensioenen overgedragen

Overgang naar Appel Pensioenservice

Uitvoering deelnemers-onderzoek

We hebben de regeling inhoudelijk moeten aanpassen. Onze nieuwe administrateur, Appel, heeft de bruto aanvullende regeling overgenomen en bereid zich voor om ook de opbouwfase van de nieuwe flexibele regeling uit te voeren, die veel lijkt op de huidige aanvullende regeling. Helaas biedt Appel deelnemers niet de optie om zelf beleggingsfondsen te selecteren; zij kunnen kiezen uit vier lifecycles, waarvan de opbouw iets afwijkt van wat ze gewend waren bij ABN AMRO Pension Services. Bij Appel zijn twee mandaten ingericht, een matching- en een returnmandaat, beheerd door RIAM, met dezelfde onderliggende beleggingsfondsen als voorheen. Het portaal van Appel is eenvoudiger, en deelnemers kunnen hun risicohouding slechts eenmaal per jaar aanpassen, waar dat eerder vaker mogelijk was. Ze zien wel maandelijks welke premie is gestort, maar voor details over lifecycles en rendementen moeten ze de algemene website raadplegen. We onderzoeken samen met Appel hoe we dit in de nieuwe flexibele regeling beter kunnen integreren.

Inlogmogelijkheden- portaal a.s.r.

Februari

Indiening iplementatieplan